به گزارش شبکه اطلاع‌رسانی طلا و ارز، یک عضو کمیسیون برنامه، بودجه و محاسبات مجلس اعلام کرد کفایت سرمایه برخی بانک‌ها در سطح پایینی قرار دارد. به گفته او، همین بانک‌ها منابع و املاک قابل‌توجهی در اختیار دارند. این نماینده از دولت خواست گزارشی از وضعیت بانک‌ها ارائه کند و سازوکاری برای مولدسازی دارایی‌های بانکی تعیین شود.
اهمیت این موضوع برای سپرده‌گذاران و متقاضیان وام روشن است. بانکی که سرمایه کافی ندارد، در برابر زیان‌های احتمالی آسیب‌پذیرتر است و توان کم‌تری برای پرداخت تسهیلات دارد. پیشنهاد مطرح‌شده این است که بخشی از املاک بانک‌ها به سرمایه تبدیل شود و منابع آزادشده به سمت تولید برود.
کفایت سرمایه یعنی چه؟
کفایت سرمایه نسبت سرمایه خود بانک به دارایی‌های پرریسک آن است. این شاخص نشان می‌دهد بانک تا چه اندازه می‌تواند زیان وام‌های بازنگشته را بدون آسیب به سپرده‌ها جذب کند. استاندارد بین‌المللی کمیته بال حداقل ۸ درصد را برای این نسبت تعیین کرده است.
به بیان ساده‌تر، سرمایه بانک نقش ضربه‌گیر را دارد. هرچه این ضربه‌گیر نازک‌تر باشد، بانک برای ادامه فعالیت بیش‌تر به منابع بیرونی، از جمله استقراض از بانک مرکزی، تکیه می‌کند. داده‌های سال‌های گذشته نشان می‌دهد این نوع استقراض یکی از عوامل رشد پایه پولی و فشار تورمی در اقتصاد بوده است.
چرا ملک، سرمایه به حساب نمی‌آید؟
املاک بانک‌ها ارزش دفتری دارند اما نقدشوندگی آن‌ها پایین است. نقدشوندگی یعنی سرعت تبدیل یک دارایی به پول نقد بدون افت قیمت. ملکی که سال‌ها در ترازنامه بانک مانده، منابع را حبس می‌کند و به وام‌دهی یا فعالیت تولیدی کمکی نمی‌رساند.
مولدسازی در این چارچوب به معنای فروش، واگذاری یا بهره‌برداری اقتصادی از این دارایی‌هاست. قوانین موجود پیش‌تر بانک‌ها را به واگذاری اموال مازاد بر نیاز ملزم کرده‌اند. اجرای این تکلیف اما تاکنون با کندی همراه بوده است و درخواست تازه مجلس بر همین شکاف تأکید دارد.
برای فعالان بازار مسکن نیز این بحث بی‌اثر نیست. عرضه گسترده املاک بانکی در صورت اجرا می‌تواند بخشی از تقاضای بازار را پاسخ دهد. میزان این اثر به حجم املاک عرضه‌شده، زمان‌بندی فروش و وضعیت تقاضا بستگی دارد. جزئیات این سازوکار پس از ارائه گزارش دولت روشن‌تر خواهد شد.
نظرات کاربران