جایزه اوراق پریمیوم بریتانیا معاف از مالیات است، اما نه پس از فوت

به گزارش شبکه اطلاع‌رسانی طلا و ارز و به نقل از میرور، مارتین لوئیس درباره مالیات اوراق پریمیوم هشدار داد. او از کارشناسان شناخته‌شده امور مالی شخصی در بریتانیاست. به گفته او، این اوراق و جایزه‌هایشان پس از فوت دارنده بخشی از ماترک او به شمار می‌روند. ماترک یعنی مجموع دارایی‌هایی که از فرد درگذشته باقی می‌ماند. به همین دلیل، این اوراق و جایزه‌ها مشمول مالیات بر ارث می‌شوند.

اوراق پریمیوم یک طرح پس‌انداز دولتی در بریتانیاست. دارنده این اوراق سود ثابت دریافت نمی‌کند. در عوض، هر ماه در قرعه‌کشی جایزه شرکت داده می‌شود. جایزه‌ها هنگام دریافت کاملاً معاف از مالیات است و همین ویژگی، این اوراق را برای پس‌اندازکنندگان جذاب کرده است.

سقف معافیت و نرخ ۴۰ درصدی

نرخ استاندارد مالیات بر ارث در بریتانیا ۴۰ درصد است. این نرخ فقط به بخشی از دارایی تعلق می‌گیرد که از سقف معافیت بالاتر باشد. هر فرد معمولاً می‌تواند تا ۳۲۵٬۰۰۰ پوند دارایی را بدون مالیات به ارث بگذارد. اگر خانه اصلی به فرزندان یا نوادگان مستقیم برسد، ۱۷۵٬۰۰۰ پوند دیگر نیز به این سقف افزوده می‌شود.

جایزه‌های بزرگ این اوراق، مانند ۵۰٬۰۰۰ و ۱۰۰٬۰۰۰ پوند یا جایزه اصلی ۱ میلیون پوندی، می‌تواند دارایی فرد را به این سقف‌ها نزدیک کند. لوئیس برای روشن‌شدن موضوع مثالی زد. به گفته او، اگر کسی ۱ روز پیش از فوت ۱ میلیون پوند ببرد و از سقف معافیت گذشته باشد، ۴۰ درصد آن کسر می‌شود. با این حال، ۶۰۰٬۰۰۰ پوند همچنان برای وارثان باقی می‌ماند.

لوئیس تأکید کرد که همه انواع پس‌انداز و سرمایه‌گذاری در محاسبه ماترک لحاظ می‌شود. قرار است از آوریل ۲۰۲۷ تغییر مهمی نیز اجرا شود. از آن زمان، مانده استفاده‌نشده صندوق‌های بازنشستگی هم مشمول مالیات بر ارث خواهد شد. این صندوق‌ها اکنون جزو ماترک حساب نمی‌شوند.

اوراق جدید شانس بیش‌تری ندارند

لوئیس یک باور رایج را نیز رد کرد. بسیاری گمان می‌کنند اوراق تازه‌خریداری‌شده شانس بیش‌تری دارند، چون در فهرست برندگان بیش‌تر دیده می‌شوند. به گفته او، هر برگه صرف‌نظر از زمان خرید شانس برابری دارد. برندگان جدید فقط به این دلیل بیش‌ترند که تعداد اوراق جدید بیش‌تر است.

در حال حاضر، احتمال برنده‌شدن هر برگه ۱ پوندی ۱ به ۲۱٬۰۰۰ است. این احتمال از قرعه‌کشی سپتامبر از ۱ به ۲۲٬۰۰۰ به این رقم رسید. نرخ صندوق جایزه نیز در همان زمان از ۳٫۸ به ۴٫۳۵ درصد افزایش یافت. این نرخ نشان می‌دهد سالانه به‌طور میانگین چند درصد از ارزش کل اوراق به‌صورت جایزه پرداخت می‌شود.