دفتر خانواده چیست؟

دفتر خانواده یک شرکت مشاوره مدیریت ثروت خصوصی است که به افراد با ثروت بسیار بالا (HNWI) خدمات ارائه می‌دهد. دفاتر خانواده از مشاوره‌های سنتی مدیریت ثروت متفاوت هستند زیرا راه‌حل جامع‌تری برای مدیریت نیازهای مالی و سرمایه‌گذاری یک فرد یا خانواده ثروتمند فراهم می‌کنند.

برای مثال، علاوه بر برنامه‌ریزی مالی و مدیریت سرمایه‌گذاری، بسیاری از دفاتر خانواده خدماتی مانند بودجه‌بندی، بیمه، اهداهای خیریه، برنامه‌ریزی انتقال ثروت، خدمات مالیاتی و بسیاری موارد دیگر را نیز ارائه می‌دهند.

نکات کلیدی

• دفاتر خانواده طیف وسیعی از خدمات مدیریت ثروت خصوصی را به یک یا تعداد کمی از خانواده‌های بسیار ثروتمند ارائه می‌دهند.
• علاوه بر خدمات مالی، دفاتر خانواده می‌توانند خدمات مختلفی مانند برنامه‌ریزی، مشاوره اهداهای خیریه، خدمات مشاوره‌ای و سایر خدمات جامع را فراهم کنند.
• یکی از مسئولیت‌های مهم دفاتر خانواده، آموزش نسل‌های بعدی در زمینه مدیریت و کنترل ثروت است.
• دفاتر خانواده تک‌خانواده تنها به یک فرد و خانواده‌اش خدمت می‌دهند، در حالی که دفاتر چند خانواده (MFO) خدمات خود را به بیش از یک خانواده ارائه می‌دهند و به دلیل صرفه‌جویی ناشی از مقیاس، هزینه کمتری دارند.
• نیاز به دفتر خانواده با توجه به میزان ثروت خانواده و پیچیدگی‌های زندگی آن خانواده به دلیل همین ثروت قابل تعیین است.

درک دفاتر خانواده

دفتر خانواده مجموعه‌ای از خدمات گسترده ارائه می‌دهد که برای برآورده کردن نیازهای افراد با ثروت بالا طراحی شده است. دفاتر خانواده ممکن است تیمی از متخصصان را برای خدمت‌رسانی به این مشتریان اختصاص دهند از مدیریت سرمایه‌گذاری گرفته تا مشاوره در زمینه اهدای خیریه.

کسب‌وکارهای خانوادگی ممکن است به ساختارهایی برای برنامه‌ریزی جانشینی نیاز داشته باشند، مانند تراست‌ها یا بنیادهایی برای دارایی‌های خانواده. با توجه به پیچیدگی این شرایط، مشتریان ممکن است از دفتر خانواده برای کمک در مدیریت دارایی‌ها و هم‌راستا کردن منافع استفاده کنند.

دفتر خانواده همچنین می‌تواند مسائل غیرمالی را مدیریت کند، مانند آموزش خصوصی، ترتیبات سفر، و برنامه‌ریزی مختلف خانگی.

دفاتر خانواده معمولاً به عنوان دفاتر خانواده تک‌خانواده یا دفاتر چند خانواده (MFOs) تعریف می‌شوند. دفاتر خانواده تک‌خانواده تنها به یک خانواده بسیار ثروتمند خدمت می‌دهند. دفاتر چند خانواده به طور نزدیک‌تری به شیوه‌های سنتی مدیریت ثروت خصوصی مرتبط هستند. آنها سعی دارند کسب‌وکار خود را با خدمت‌رسانی به مشتریان متعدد گسترش دهند.

دفاتر چند خانواده به دلیل صرفه‌جویی در مقیاس که امکان اشتراک هزینه‌ها را بین مشتریان فراهم می‌آورد، متداول‌تر هستند.

مهم است که بدانید آنچه یک دفتر خانواده انجام می‌دهد می‌تواند به طور گسترده‌ای متفاوت باشد. در حالی که یک مشتری ممکن است به یک دفتر خانواده برای دریافت مشاوره‌های تخصصی از یک تیم از کارشناسان نیاز داشته باشد، دیگری ممکن است برای سازماندهی نیازهای سبک زندگی خود از دفتر خانواده استفاده کند.

مسئولیت‌های دفتر خانواده

ارائه مشاوره و خدمات برای خانواده‌های بسیار ثروتمند تحت یک برنامه مدیریت ثروت جامع فراتر از ظرفیت هر مشاور حرفه‌ای است.

این امر نیاز به یک تلاش هماهنگ و مشترک از تیمی از متخصصان در زمینه‌های حقوقی، بیمه، سرمایه‌گذاری، املاک، کسب‌وکار و مالیات دارد.

اغلب، دفتر خانواده از طریق یک رویکرد یکپارچه، برنامه‌ریزی مالی سطح بالا را ارائه می‌دهد. با ترکیب مدیریت دارایی‌ها، مدیریت نقدینگی، مدیریت ریسک، برنامه‌ریزی مالی، مدیریت سبک زندگی و سایر خدمات، دفاتر خانواده به مشتریان کمک می‌کنند تا در دنیای پیچیده مدیریت ثروت حرکت کنند.

برنامه‌ریزی و مدیریت میراث

پس از یک عمر انباشت ثروت، خانواده‌های با ثروت بالا ممکن است با چندین مانع روبرو شوند زمانی که قصد دارند میراث خود را به حداکثر برسانند. این موانع می‌توانند شامل مالیات‌های املاک تصرفی، قوانین مربوط به املاک، و مسائل خانوادگی یا کسب‌وکاری باشند.

با توجه به این پیچیدگی، یک برنامه جامع انتقال ثروت باید تمامی جنبه‌های ثروت خانواده را در نظر بگیرد، از جمله مدیریت یا انتقال منافع کسب‌وکار، نحوه تصرف املاک، مدیریت تراست‌های خانوادگی، پشتیبانی از آرزوهای خیریه و حکومت خانوادگی.

برای اطمینان از اینکه برنامه انتقال ثروت خانواده به‌خوبی هماهنگ و بهینه برای میراث آن طراحی شده است، دفاتر خانواده به طور مشترک با تیمی از مشاوران از هر یک از حوزه‌های ضروری همکاری می‌کنند.

مدیریت سبک زندگی

بسیاری از دفاتر خانواده همچنین به عنوان یک مشاور خصوصی برای خانواده‌ها عمل می‌کنند و به امور شخصی آنها رسیدگی کرده و نیازهای زندگی آنها را برآورده می‌کنند.

این سرویس می‌تواند شامل انجام بررسی‌های پیشینه برای کارکنان شخصی و تجاری، تأمین امنیت شخصی برای منزل و سفر، مدیریت هواپیما و قایق‌های تفریحی، برنامه‌ریزی و اجرای سفر، و ساده‌سازی امور تجاری باشد.

مدیریت سرمایه‌گذاری

برای یک خانواده واحد، دفتر خانواده ممکن است مسئول مدیریت پرتفوی سرمایه‌گذاری، خرید و فروش املاک تجاری و مدیریت املاک، معاملات سهام خصوصی، سرمایه‌گذاری در صندوق‌های هج، و سرمایه‌گذاری در سرمایه‌گذاری‌های خطرپذیر باشد.

آموزش ثروت خانوادگی

دفتر خانواده مسئول آموزش اعضای جوان‌تر خانواده در زمینه نحوه مدیریت صحیح ثروت و چگونگی استفاده از آن بر اساس ارزش‌های خانواده است. دفتر خانواده می‌تواند به نسل‌های بعدی کمک کند تا از ثروت خود قدردانی کرده و مسئولیت‌های آن را درک کنند. با آموزش صحیح، یک دفتر خانواده می‌تواند به حفظ وحدت خانواده کمک کرده و از بروز اختلافات بر سر مسائل مالی بین نسل‌ها جلوگیری کند.

نکته: جان دی. راکفلر اولین دفتر خانواده تک‌خانواده کامل در ایالات متحده را در سال ۱۸۸۲ تأسیس کرده است. در سال ۱۹۳۷، زمانی که وی درگذشت، ثروت او ۱.۴ میلیارد دلار بود. این مبلغ معادل تقریباً ۲۵۵ میلیارد دلار به ارزش سال ۲۰۱۹ است. دفتر خانواده راکفلر تا به امروز ادامه دارد.

انواع دفاتر خانواده

دفتر خانواده سنتی

دفتر خانواده سنتی نهادی است که توسط یک فرد ثروتمند برای مدیریت ثروت خانواده تأسیس می‌شود. معمولاً دارای یک تیم از متخصصان است که وظیفه دارند ثروت را حفظ کرده و رشد دهند. این تیم ممکن است شامل مشاور مالی، متخصص مالیاتی، برنامه‌ریز املاک، حسابدار و غیره باشد. تمامی این افراد به‌طور مستقیم توسط خانواده استخدام می‌شوند، بنابراین تعارض منافع با محصولات و خدماتی که ممکن است در صورت کار برای دیگر موسسات مالی وجود داشته باشد، وجود ندارد. هدف کلی این است که منافع مالی پیچیده خانواده را خدمت‌رسانی کند.

دفتر چند خانواده

دفتر چند خانواده یک شرکت است که ثروت چندین خانواده را مدیریت می‌کند. این دفتر همان انواع خدماتی را که یک دفتر خانواده سنتی ارائه می‌دهد، ارائه می‌دهد. تیم متخصصین آن راه‌حل‌های مرتبط با ثروت را برای نیازهای مالی و خانگی هر خانواده سفارشی می‌کند.

علاوه بر مدیریت سرمایه‌گذاری، این خدمات ممکن است شامل پرداخت صورت‌حساب‌ها، برنامه‌ریزی انتقال ثروت، مشاوره خیریه، آموزش ثروت و بیشتر باشد. دفاتر چند خانواده معمولاً درصدی از دارایی‌های پرتفوی سرمایه‌گذاری تحت مدیریت را برای خدمات خود دریافت می‌کنند.

آنها می‌توانند هزینه‌های کمتری نسبت به دفاتر خانواده سنتی داشته باشند زیرا برای بیش از یک خانواده کار می‌کنند. با این حال، به دلیل این ساختار، هر خانواده کنترل کمتری بر این ارائه‌دهندگان خدمات دارد.

دفتر خانواده برون‌سپاری شده

دفتر خانواده برون‌سپاری شده یک شبکه از ارائه‌دهندگان خدمات مناسب—مشاور مالی، وکیل، حسابدار و غیره—است که به‌طور مشترک به نمایندگی از یک مشتری همکاری می‌کنند. معمولاً یکی از متخصصان منصوب می‌شود تا تمامی ارتباطات و تلاش‌ها را هماهنگ کند.

آنچه که این نوع دفتر خانواده را از سایر متخصصان که همان خدمات را ارائه می‌دهند جدا می‌کند، این است که آنها مجاز به مشاوره با یکدیگر در مورد امور مالی یک خانواده هستند.

دفتر خانواده برون‌سپاری شده می‌تواند بسیاری از همان امور را که دفاتر خانواده سنتی و چندخانواده انجام می‌دهند، مدیریت کند. این خدمات می‌تواند شامل برنامه‌ریزی خیریه و آموزش ثروت خانوادگی باشد. این نوع دفتر خانواده معمولاً هزینه کمتری نسبت به دفتر خانواده سنتی دارد. با این حال، خانواده همچنین کنترل کمتری بر روی این متخصصان دارد.

آیا به دفتر خانواده نیاز دارید؟

اینکه آیا شخصی به دفتر خانواده نیاز دارد یا نه، بستگی به میزان و پیچیدگی ثروت او و همچنین تقاضاهایی دارد که این ثروت بر خانواده او وارد می‌کند. برخی شرایط ممکن است نیاز به تیم‌ها یا گروه‌های مختلفی از متخصصان داشته باشد که به منابع با ارزش دسترسی دارند و قادرند فهرست طولانی از مسائل مهم را رسیدگی کنند.

به طور کلی، کسانی که دارای ثروت خالص ۲۰۰ میلیون دلار هستند ممکن است تصمیم به تأسیس یک دفتر خانواده سنتی بگیرند.

آیا دفتر خانواده همانند یک شرکت مشاوره ثروت است؟

نه، لزوماً. شرکت‌های مشاوره ثروت می‌توانند برخی از خدماتی را که دفتر خانواده ارائه می‌دهد، مانند مدیریت پرتفوی و مدیریت سرمایه‌گذاری، ارائه دهند. با این حال، شرکت‌های مشاوره ثروت معمولاً دارای تعداد زیادی مشتری مختلف هستند، در حالی که دفتر خانواده معمولاً بر یک خانواده (یا چند خانواده اگر دفتر چند خانواده باشد) تمرکز می‌کند. علاوه بر این، دفاتر خانواده خدمات بسیار گسترده‌تری برای پوشش تمامی نیازهای مرتبط با ثروت یک خانواده فوق‌العاده ثروتمند ارائه می‌دهند.

نتیجه‌گیری

دفتر خانواده توسط افراد فوق‌العاده ثروتمند برای دلایل مختلف تأسیس می‌شود. در درجه اول، هدف از تأسیس یک دفتر خانواده مدیریت و رشد ثروت است. همچنین باید مجموعه‌ای از خدمات متنوع دیگر را ارائه دهد که به خانواده کمک کند پیچیدگی‌ها و تقاضاهای مرتبط با آن ثروت را مدیریت کند.

در حالی که دفتر خانواده ممکن است برای برخی افراد و خانواده‌های فوق‌العاده ثروتمند مناسب باشد، بیشتر افراد با ثروت زیاد باید از خدمات متخصصان در یک شرکت مشاوره ثروت بهره‌مند شوند.