ام‌پسا یک سرویس بانکداری موبایلی است که به کاربران امکان ذخیره و انتقال پول از طریق تلفن‌های همراهشان را می‌دهد. این سرویس در سال ۲۰۰۷ توسط سافاری‌کام (Safaricom)، بزرگ‌ترین اپراتور تلفن همراه در کنیا، به‌عنوان راهی جایگزین برای دسترسی جمعیت این کشور به خدمات مالی معرفی شد. از سال ۲۰۲۰، ام‌پسا به‌صورت سرمایه‌گذاری مشترک بین سافاری‌کام و ووداکام (Vodacom) فعالیت می‌کند و در کشورهای جمهوری دموکراتیک کنگو (DRC)، مصر، غنا، کنیا، لسوتو، موزامبیک و تانزانیا خدمات ارائه می‌دهد.
واقعیت سریع:
«ام» (M) در ام‌پسا به معنای «موبایل» و «پسا» (Pesa) به معنای «پول» یا «پرداخت» در زبان سواحیلی است.
یکی از محرک‌های اصلی نوآوری‌های فین‌تک مانند ام‌پسا، شمول مالی (Financial Inclusion) است که عمدتاً برای افراد بدون حساب بانکی یا با دسترسی محدود به خدمات بانکی طراحی شده است. شمول مالی به دنبال راه‌حل‌هایی برای ساکنانی است که به بانک‌ها دسترسی ندارند یا نمی‌توانند حداقل سپرده‌های مورد نیاز در عصر بانکداری دیجیتال را تأمین کنند. برای موفقیت این ابتکار، بخش‌های مختلف باید با اشتراک‌گذاری داده‌ها با یکدیگر همکاری کنند تا یک پلتفرم دیجیتال معنادار ایجاد شود.
این تاکتیک ارتباط بین‌بخشی که توسط ام‌پسا استفاده می‌شود، در آفریقای جنوب صحرا به‌سرعت در حال توسعه است، جایی که بخش‌های مخابرات و بانکداری با یکدیگر همکاری می‌کنند تا خدمات بانکداری موبایلی را برای افرادی با دسترسی محدود به بانکداری سنتی فراهم کنند.
نکات کلیدی
- ام‌پسا از طریق همکاری بین بخش‌های مخابرات و بانکداری در شرق آفریقا ایجاد شده است.
- ام‌پسا در کنیا آغاز شد و اکنون در هفت کشور آفریقایی مورد استفاده قرار می‌گیرد.
- فناوری نوظهور در بخش مالی، یا فین‌تک، امکان دسترسی به خدمات و محصولات مالی مانند ام‌پسا را با هزینه‌های کم فراهم کرده است.
- ام‌پسا به افراد بدون حساب بانکی امکان پرداخت و دریافت کالا و خدمات را با استفاده از تلفن همراه به‌جای بانک‌های فیزیکی می‌دهد.
شناخت ام‌پسا
ام‌پسا یک سیستم بانکداری مجازی است که خدمات تراکنش را از طریق کارت SIM ارائه می‌دهد. پس از قرار دادن کارت SIM در شکاف کارت دستگاه موبایل، کاربران می‌توانند با استفاده از پیام‌های متنی (SMS) پرداخت‌ها را انجام دهند و پول را به فروشندگان و اعضای خانواده منتقل کنند.
کاربران بدون حساب بانکی می‌توانند به تعداد زیادی از مراکز ام‌پسا که در سراسر کشور توزیع شده‌اند، دسترسی پیدا کنند. پولی که باید ذخیره شود به متصدی کیوسک داده می‌شود، که مبلغ را به‌صورت دیجیتال به حساب ام‌پسای کاربر منتقل می‌کند.
پول جمع‌آوری‌شده به‌صورت دیجیتال در یک حساب امانی ام‌پسا ذخیره می‌شود. این حساب‌های بانکی مانند حساب‌های جاری معمولی عمل می‌کنند که می‌توان از آن‌ها برای پرداخت قبوض، دریافت سپرده‌ها و موارد دیگر استفاده کرد.
ام‌پسا رسیدهایی را به‌عنوان مدرک تراکنش ارائه می‌دهد. همه تراکنش‌ها به یک پین (PIN) نیاز دارند و هر دو طرف یک اعلان پیامکی دریافت می‌کنند که شامل نام کامل طرف مقابل و مبلغ واریز یا برداشت‌شده از حساب کاربر است. رسید موبایلی که ظرف چند ثانیه دریافت می‌شود، به ترویج شفافیت برای همه افراد درگیر در تراکنش کمک می‌کند.
نمونه‌ای از ام‌پسا
کشاورزی بدون حساب بانکی می‌خواهد درآمد حاصل از فروش محصولات خود به مبلغ ۱۰۰۰ شیلینگ را به حساب ام‌پسای خود واریز کند. او پول را به یک نماینده یا متصدی کیوسک می‌سپارد. نماینده با استفاده از تلفن خود و شماره تلفن ثبت‌شده مشتری، حساب او را پیدا کرده و ۱۰۰۰ شیلینگ به حساب واریز می‌کند.
کشاورز ظرف چند ثانیه یک اعلان پیامکی دریافت می‌کند که مبلغ واریز‌شده و موجودی حسابش را تأیید می‌کند. همچنین، کشاورز می‌تواند به‌راحتی با استفاده از شماره نماینده یا متصدی ام‌پسا که در مرکز ارائه شده و یک پین شخصی، پول نقد از حساب خود برداشت کند.
ملاحظات ویژه
از طریق خدمات پرداخت موبایلی مانند ام‌پسا، تاجران بازار، جمع‌آوران بدهی، کشاورزان و رانندگان تاکسی نیازی به حمل یا انجام تراکنش با مبالغ زیاد پول نقد ندارند. این امر می‌تواند وقوع سرقت، دزدی و کلاهبرداری را کاهش دهد. همچنین، افراد و صاحبان کسب‌وکارها مجبور نیستند ساعت‌ها در صف‌های طولانی برای پرداخت قبوض برق و آب منتظر بمانند، زیرا این پرداخت‌ها می‌توانند با استفاده از ام‌پسا انجام شوند.
نکته مهم:
استفاده از ام‌پسا به صاحبان کسب‌وکارهای کوچک در مناطق دورافتاده و روستایی امکان می‌دهد تا تراکنش‌های مالی را به‌صورت ایمن و آسان از طریق تلفن‌های همراه خود انجام دهند.
برای مبارزه با کلاهبرداری، ام‌پسا توسط دفاتر مربوطه در هر کشوری که ارائه می‌شود، تنظیم می‌شود. برای ثبت‌نام در حساب ام‌پسا، کاربران باید یک شناسه دولتی و هرگونه اطلاعات دیگر، مانند آدرس منزل، که توسط دولت محل زندگی آن‌ها مورد نیاز است، ارائه دهند. به این ترتیب، هر تراکنش با هویت طرف انتقال‌دهنده، پرداخت‌کننده، واریزکننده یا برداشت‌کننده پول از حساب مشخص می‌شود.
آیا ام‌پسا در ایالات متحده کار می‌کند؟
ام‌پسا در ایالات متحده کار نمی‌کند. این سرویس در هفت کشور آفریقایی شامل جمهوری دموکراتیک کنگو، مصر، غنا، کنیا، لسوتو، موزامبیک و تانزانیا خدمت‌رسانی می‌کند.
چه خدماتی در ام‌پسا در دسترس است؟
ام‌پسا به کاربران امکان واریز یا برداشت پول نقد، پذیرش سپرده‌های موبایلی، پرداخت برای کالا یا خدمات در کسب‌وکارهای شرکت‌کننده و موارد دیگر را می‌دهد. این سرویس مشابه یک حساب جاری عمل می‌کند و همان ویژگی‌های موبایلی را که حساب‌های جاری استاندارد ارائه می‌دهند، فراهم می‌کند.
پول موبایلی چیست؟
وجوهی که به‌صورت الکترونیکی قابل انتقال هستند، گاهی اوقات پول موبایلی نامیده می‌شوند. این وجوه معمولاً به‌طور مستقیم به یک حساب بانکی متصل می‌شوند یا ممکن است به شکل کارت هدیه پیش‌پرداخت، کارت نقدی یا اعتباری پیش‌پرداخت باشند. برنامه‌هایی مانند اپلیکیشن‌های پرداخت رایج مانند نمونه‌های مشابه ام‌پسا هستند.
نتیجه‌گیری
ام‌پسا در سال ۲۰۰۷ برای خدمت به ساکنان بدون حساب یا با دسترسی محدود به بانکداری در کنیا طراحی شد و از آن زمان به شش کشور دیگر در آفریقا گسترش یافته است. این سرویس مشابه اپ‌های پرداخت رایج عمل می‌کند، با این تفاوت که کاربران ام‌پسا نیازی به داشتن حساب بانکی ندارند. از طریق نمایندگان ام‌پسا در سراسر کشورهایی که این سرویس در دسترس است، مشتریان می‌توانند پول نقد را در ازای معادل وجوه الکترونیکی که بلافاصله به حساب الکترونیکی آن‌ها منتقل می‌شود، سپرده کنند. عکس این نیز صادق است: مشتریان می‌توانند وجوه الکترونیکی را در ازای پول نقد منتقل کنند.
نظرات کاربران