به گزارش شبکه اطلاع‌رسانی طلا و ارز و به نقل از کیپلینگر، دولت آمریکا از ۴ ژوئیه ۲۰۲۶ (۱۳ تیر ۱۴۰۵) ابزار پس‌انداز تازه‌ای به نام «حساب ترامپ» را برای خانواده‌ها فعال کرده است. این حساب در کنار گزینه‌های شناخته‌شده‌ای مانند صندوق‌های ۵۲۹ ویژه هزینه‌های تحصیلی، حساب‌های امانی UGMA و UTMA و حساب بازنشستگی راث کودکان، مسیر تازه‌ای برای سرمایه‌گذاری روی آینده مالی فرزندان باز کرده است.
بر اساس این طرح، دولت فدرال آمریکا برای هر کودک واجد شرایط که میان اول ژانویه ۲۰۲۵ تا ۳۱ دسامبر ۲۰۲۸ (۱۱ دی ۱۴۰۷) میلادی متولد شده باشد، مبلغ ۱٬۰۰۰ دلار به یک حساب با مزیت مالیاتی معوق واریز می‌کند؛ یعنی سود حاصل از سرمایه‌گذاری تا زمان برداشت مشمول مالیات نمی‌شود. این حساب تا سن ۱۸ سالگی کودک، زیر نظر یکی از والدین یا قیم قانونی او اداره می‌شود.
والدین برای فعال‌سازی حساب باید فرم ۴۵۴۷ سازمان مالیاتی آمریکا (IRS) را تکمیل کنند؛ این کار از طریق اپلیکیشن حساب‌های ترامپ، در جریان تسلیم اظهارنامه مالیاتی یا از مسیر پایگاه اینترنتی حساب شخصی IRS امکان‌پذیر است. خانواده‌ها می‌توانند تنها به همان ۱٬۰۰۰ دلار اولیه بسنده کنند و اجازه دهند رشد مرکب در طول سال‌ها اثر خود را بگذارد، یا هرساله تا سقف ۵٬۰۰۰ دلار به حساب اضافه کنند.
پنج صندوق شاخصی برای دو دهه سرمایه‌گذاری
برخلاف بسیاری از طرح‌های بازنشستگی محل کار که عمدتاً بر پایه صندوق‌های مشترک ساخته شده‌اند، فهرست اولیه سرمایه‌گذاری حساب‌های ترامپ به پنج صندوق قابل معامله در بورس (ETF) با کارمزد پایین محدود است. هر پنج صندوق به صورت غیرفعال و بر پایه شاخص اداره می‌شوند و صرفاً بازار سهام آمریکا را دنبال می‌کنند؛ رویکردی که کودکان را از همان ابتدا در معرض رشد بلندمدت بازار سهام قرار می‌دهد و برای رشد مرکب، دهه‌ها فرصت باقی می‌گذارد.
انتخاب میان تنها پنج گزینه، در مقایسه با هزاران صندوق قابل معامله موجود در بازار آمریکا، کار ساده‌ای به نظر می‌رسد؛ به ویژه که در نگاه نخست این صندوق‌ها شبیه هم هستند. هر پنج صندوق پوشش گسترده‌ای از سهام آمریکایی ارائه می‌کنند، کارمزد پایینی دارند و بزرگ‌ترین دارایی‌هایشان تا حد زیادی با یکدیگر هم‌پوشانی دارد.
تفاوت‌های پنهان در جزئیات
با این حال، بررسی دقیق‌تر نشان می‌دهد تفاوت‌های معناداری میان این صندوق‌ها وجود دارد. شاخصی که هر صندوق دنبال می‌کند، تعداد شرکت‌های زیرمجموعه، سهم شرکت‌های کوچک و متوسط از سبد دارایی و میزان تمرکز صندوق بر بزرگ‌ترین شرکت‌های بازار را تعیین می‌کند. برای خانواده‌هایی که سرمایه‌ای را برای نزدیک به دو دهه دست‌نخورده باقی می‌گذارند، همین جزئیات می‌تواند در بازده نهایی سرمایه‌گذاری اثرگذار باشد.
کیپلینگر در بررسی خود، هر پنج صندوق قابل انتخاب در حساب‌های ترامپ را از نظر کارمزد، روش شاخص‌سازی و ترکیب دارایی مقایسه و رتبه‌بندی کرده است. یکی از این گزینه‌ها صندوق State Street SPDR Portfolio S&P ۱۵۰۰ Composite Stock Market است که بازار سهام آمریکا را با پوشش گسترده‌تری نسبت به شاخص‌های محدودتر دنبال می‌کند. کارمزد سالانه هر صندوق، معیار اصلی هزینه نگهداری سرمایه‌گذاری برای خانواده‌هاست و حتی تفاوت‌های کوچک در آن، در بازه‌ای نزدیک به ۱۸ ساله می‌تواند به مبلغ قابل‌توجهی برسد.
نظرات کاربران