به گزارش شبکه اطلاع‌رسانی طلا و ارز، دبیر شورای عالی مقابله و پیشگیری از جرایم پولشویی اعلام کرد ۱۷۰۰ صندوق قرض‌الحسنه در فهرست پرخطر قرار گرفته‌اند. هادی خانی این خبر را روز شنبه ۱۱ مهر ۱۴۰۵، در حاشیه نهمین جلسه کمیسیون تخصصی تنظیم‌گری و نظارت این شورا اعلام کرد. به گفته او، بیش از ۶۰۰۰ صندوق قرض‌الحسنه بدون مجوز فعالیت می‌کنند و خلأ نظارتی بر آن‌ها زمینه سوءاستفاده مجرمان اقتصادی را فراهم کرده است.
اهمیت این خبر در گستره آن است. صندوق‌های قرض‌الحسنه در بسیاری از محله‌ها، بازارها و محیط‌های کاری، مقصد پس‌انداز خانوارها و منبع وام‌های کوچک هستند. وقتی حدود ۲۸ درصد از صندوق‌های بدون مجوز در فهرست پرخطر قرار می‌گیرند، یعنی از هر ۴ صندوق بدون مجوز، بیش از یکی زیر ذره‌بین نظارتی رفته است.
فهرست پرخطر یعنی چه؟
قرار گرفتن در فهرست پرخطر به معنای اثبات تخلف نیست. این عنوان یعنی نهاد ناظر، فعالیت این صندوق‌ها را از نظر احتمال جابه‌جایی پول با منشأ نامشخص، حساس‌تر ارزیابی کرده است. در عمل، چنین ارزیابی‌ای معمولاً به کنترل دقیق‌تر تراکنش‌ها در شبکه بانکی می‌انجامد.
پولشویی یعنی وارد کردن پول حاصل از فعالیت غیرقانونی به چرخه رسمی اقتصاد، به شکلی که منشأ آن پنهان بماند. صندوق‌های بدون مجوز به دلیل نبود گزارش‌دهی منظم، از نگاه ناظران مسیر مناسبی برای این کار به شمار می‌روند. دبیر شورا از تعامل نزدیک با شبکه بانکی برای مهار این خطر خبر داده است، اما جزئیات سازوکار اجرایی هنوز منتشر نشده است.
پیامد برای اعضا و سپرده‌گذاران
صندوق‌های دارای مجوز زیر نظارت بانک مرکزی فعالیت می‌کنند و باید استانداردهای مشخصی را رعایت کنند. صندوق‌های بدون مجوز چنین چارچوبی ندارند. در صورت بروز مشکل، سپرده‌گذار این صندوق‌ها از سازوکار حمایتی نظام بانکی رسمی برخوردار نیست.
تا این لحظه فهرست نام صندوق‌ها و نوع محدودیت‌های احتمالی برای آن‌ها اعلام نشده است. محتمل‌ترین سناریو، سخت‌گیری بیش‌تر بانک‌ها در جابه‌جایی وجوه مرتبط با این صندوق‌ها است. تجربه سال‌های گذشته نشان می‌دهد ساماندهی نهادهای مالی بدون مجوز، معمولاً با فشار برای اخذ مجوز یا ادغام در نهادهای رسمی همراه بوده است.
نظرات کاربران