تأمین مالی داخلی چیست؟
اصطلاح "تأمین مالی داخلی" به تأمین مالی‌ای اشاره دارد که مستقیماً توسط خرده‌فروشان یا سایر شرکت‌ها به مصرف‌کنندگان ارائه می‌شود. این امر به افراد اجازه می‌دهد تا کالاها و خدمات را مستقیماً از فروشنده خریداری و تأمین مالی کنند. تأمین مالی داخلی، وابستگی شرکت به وام‌دهندگان ثالث در بخش مالی برای تأمین بودجه مشتری برای تکمیل تراکنش را از بین می‌برد. این روش معمولاً در صنعت خودرو و برای خریدهای بزرگ در بخش خرده‌فروشی استفاده می‌شود.
نکات کلیدی
- تأمین مالی داخلی زمانی است که یک خرده‌فروش برای خرید کالاها یا خدمات خود به مشتری وام می‌دهد.
- نیاز به بانک‌ها یا سایر مؤسسات وام‌دهنده ثالث از طریق تأمین مالی داخلی از بین می‌رود.
- تأیید وام معمولاً آسان‌تر و فرآیند ساده‌تر است زمانی که تأمین مالی از طریق خرده‌فروش انجام می‌شود.
- صنعت خودرو یکی از بزرگ‌ترین صنایعی است که از تأمین مالی داخلی استفاده می‌کند.
- با ظهور شرکت‌های فناوری و برنامه‌های تلفن همراه، تأمین مالی در نقطه فروش امکان تأمین مالی فوری را برای مصرف‌کنندگان فراهم می‌کند.
درک تأمین مالی داخلی
در حالی که برخی از افراد قادرند، اکثر افراد پول کافی برای پرداخت نقدی خریدهای بزرگ را ندارند. اینجاست که تأمین مالی وارد عمل می‌شود. این فرآیندی است که شامل قرض گرفتن پول از طرف دیگر برای تکمیل خرید است. در بیشتر موارد، این شامل یک بانک یا وام‌دهنده دیگر است. در موارد دیگر، فروشنده ممکن است خود تأمین مالی را ارائه دهد. این به عنوان تأمین مالی داخلی شناخته می‌شود.تأمین مالی داخلی توسط بسیاری از خودروسازان و خرده‌فروشان برای تسهیل فرآیند خرید برای مشتریان ارائه می‌شود. بازوی تأمین مالی مشتری در یک کسب‌وکار به عنوان یک مرکز سرمایه‌گذاری شناخته می‌شود. این نوع وام‌دهی به نفع مصرف‌کنندگان است، زیرا آنها معمولاً می‌توانند از طریق شرکتی وام دریافت کنند که شاید از طریق روش‌های تأمین مالی سنتی مانند بانک، قادر به دریافت آن نبودند.برای ارائه این نوع خدمات، خرده‌فروشان باید یک کسب‌وکار وام‌دهی تأسیس‌شده در شرکت خود داشته باشند یا با یک ارائه‌دهنده اعتبار ثالث واحد همکاری کنند تا وام مشتریان خود را ارائه دهند. همان‌طور که در بالا ذکر شد، این روش در بخش‌های خاصی از خرده‌فروشی، مانند فروشگاه‌های بزرگ و در صنعت خودرو، رایج است.
هشدار
برخی از نمایندگی‌های خودرو ممکن است هزینه‌های اضافی برای تأمین مالی داخلی اضافه کنند. همیشه متن ریز را بخوانید!
ملاحظات ویژه
با ظهور شرکت‌های فناوری مالی (فین‌تک) جدید، بسیاری از وام‌گیرندگان اکنون گزینه‌های تأمین مالی داخلی بیشتری از طریق پلتفرم‌های اعتباری نقطه فروش (POS) سریع‌تر و راحت‌تر دارند. فناوری اعتباری نقطه فروش می‌تواند حول بخش اعتباری داخلی یک شرکت ساخته شود یا به‌طور کلی زمانی تسهیل شود که یک شرکت با یک ارائه‌دهنده اعتباری واحد برای ارائه خدمات وام‌دهی به مشتریان خود همکاری کند.تأمین مالی نقطه فروش، فرآیند وام‌دهی را برای مشتریان ساده می‌کند و به آنها امکان می‌دهد هنگام آماده شدن برای خرید، برای اعتبار درخواست دهند. هرچه امتیاز اعتباری بهتر باشد، احتمال تأیید مشتری بیشتر است و اغلب برای محدودیت‌های اعتباری بالاتر. این امر اعتبار را برای مشتریان راحت می‌کند، زیرا آنها می‌توانند در عرض چند دقیقه از خرده‌فروش تصمیم اعتباری دریافت کنند. همچنین برای خرده‌فروشان بستن معامله را آسان‌تر می‌کند.فروش‌های مبتنی بر اعتبار در بین مصرف‌کنندگان با افزایش تعداد تجاری که این گزینه را می‌پذیرند، محبوبیت بیشتری پیدا می‌کند. این امر به‌ویژه در طول همه‌گیری کووید-19 صادق بود. در واقع، شرکت‌های فین‌تک بین 8 تا 10 میلیارد دلار درآمد از وام‌دهندگان سنتی کسب کردند. تخمین زده می‌شود که تا سال 2023، 13 تا 15 درصد از خریدها از فناوری نقطه فروش مبتنی بر اعتبار استفاده کنند.
نکته
کارت‌های اعتباری فروشگاهی معمولاً نرخ بهره بالاتری دارند، اما پاداش‌ها ممکن است برای خریداران بسیار مکرر ارزشمند باشد.
انواع تأمین مالی داخلی
صنعت خودرو
صنعت فروش خودرو یک کاربر برجسته تأمین مالی داخلی است، زیرا کسب‌وکار آن به خریدارانی که برای بستن خرید خودرو وام خودرو می‌گیرند، وابسته است. ارائه تأمین مالی داخلی به خریدار خودرو به یک شرکت کمک می‌کند تا با پذیرش مشتریان بیشتر، معاملات بیشتری را تکمیل کند.نمایندگی‌های خودرو همچنین از مزیت تعیین استانداردهای خود برای پذیره‌نویسی برخوردار هستند که گاهی اوقات تعداد بیشتری از وام‌گیرندگان را با پذیرش افرادی با امتیاز اعتباری پایین‌تر شامل می‌شود. در بسیاری از موارد، این پلتفرم‌های وام‌دهی وام‌گیرندگانی را می‌پذیرند که بانک‌ها یا سایر واسطه‌های مالی ممکن است برای وام رد کنند. صنایع دیگری که تأمین مالی داخلی ارائه می‌دهند ممکن است شامل تولیدکنندگان تجهیزات، فروشگاه‌های لوازم خانگی یا فروشگاه‌های خرده‌فروشی تجارت الکترونیک باشد.
پزشکی و دندانپزشکی
برخی از هزینه‌های پزشکی و دندانپزشکی ممکن است به دلیل نوع روش‌های درمانی، تحت پوشش شرکت‌های بیمه قرار نگیرند. اینها معمولاً روش‌های انتخابی مانند جراحی پلاستیک و دندانپزشکی زیبایی هستند. اگر مصرف‌کننده قادر به پرداخت نقدی آنها نباشد، ارائه‌دهنده ممکن است تأمین مالی داخلی ارائه دهد. مانند نمایندگی‌های خودرو، این ارائه‌دهندگان خدمات قادر به تنظیم شرایط تأمین مالی خود برای مشتریان خود هستند که اگر در آینده به خدمات دیگری نیاز داشته باشند، احتمال بازگشت آنها بیشتر است.
خرده‌فروشان
تأمین مالی داخلی همچنین برای خرده‌فروشان بزرگ، به‌ویژه فروشگاه‌های بزرگ که محصولات گران‌تری مانند لوازم خانگی، مبلمان، لوازم الکترونیکی بزرگ و لوازم ساختمانی ارائه می‌دهند، بسیار رایج است. گزینه‌های تأمین مالی ممکن است به شکل کارت‌های اعتباری فروشگاهی (که فقط در آن خرده‌فروش قابل استفاده هستند) یا وام‌ها ارائه شوند. برخی از بزرگ‌ترین نام‌ها در خرده‌فروشی که این نوع تأمین مالی را ارائه می‌دهند عبارتند از Home Depot، Lowe's، Apple و Ashley Furniture HomeStore. ارائه گزینه تأمین مالی خریدها به صورت داخلی به خرده‌فروشان کمک می‌کند تا وفاداری مشتری را حفظ کنند.
مثال تأمین مالی داخلی
همان‌طور که در بالا ذکر شد، تأمین مالی داخلی یک گزینه رایج برای مصرف‌کنندگانی است که مایل به خرید خودرو هستند. فورد کردیت یکی از شناخته‌شده‌ترین گروه‌های تأمین مالی خودروی داخلی است. در ژانویه 2017، فورد کردیت با AutoFi همکاری کرد تا خرید خودرو و تأمین مالی را از طریق فناوری‌ای که به خریدار امکان می‌دهد خودرو و وام خودروی خود را به‌صورت آنلاین خریداری کند، آسان‌تر کند.مشتریان فورد می‌توانند از طریق وب‌سایت‌های نمایندگی‌های فورد با این پلتفرم نقطه فروش جدید به‌صورت آنلاین خرید کنند. این امر به آنها امکان خرید و تأمین مالی خودروهایشان را می‌دهد. این نوع تجربه مشتری به خریداران خودرو امکان می‌دهد زمان کمتری را در نمایندگی سپری کنند و در عین حال فرآیند فروش سریع‌تری را برای فورد ارائه می‌دهد.
تأمین مالی خودروی داخلی چگونه کار می‌کند؟
تأمین مالی خودروی داخلی زمانی است که نمایندگی خودرو بخشی از قیمت خرید خودرو را به مشتریان خود وام می‌دهد. این امر به نمایندگی یک جریان درآمد اضافی از پرداخت‌های بهره مشتری ارائه می‌دهد، در حالی که به مشتری امکان خرید خودرویی را می‌دهد که شاید در غیر این صورت واجد شرایط آن نبود.با این حال، از آنجا که وام‌دهندگان داخلی کوچک‌تر هستند، ممکن است نتوانند با نرخ بهره یک بانک بزرگ یا اتحادیه اعتباری مطابقت داشته باشند. ممکن است قبل از در نظر گرفتن وام داخلی، بازدید از چندین مؤسسه برای مقایسه نرخ‌ها ارزشمند باشد.
تأمین مالی بانکی یا داخلی برای خرید خودرو بهتر است؟
هیچ برنده مشخصی بین بانک‌ها و تأمین مالی نمایندگی وجود ندارد و ممکن است قبل از تصمیم‌گیری، مقایسه نرخ بهره از هر دو طرف ارزشمند باشد. وام خودرو از بانک نشان‌دهنده نرخ بهره "واقعی" است، در حالی که نمایندگی‌ها ممکن است برای تأمین مالی خودرو، سود یا هزینه‌های اضافی دریافت کنند. از طرف دیگر، نمایندگی‌ها در وام‌های خودرو تخصص دارند و ممکن است نرخ‌های پایین‌تری برای خودروهای جدیدتر دریافت کنند. برخی از نمایندگی‌ها حتی برای سال اول خودروی جدید، تأمین مالی تبلیغاتی 0٪ ارائه می‌دهند.
چرا فروشگاه‌ها تأمین مالی داخلی ارائه می‌دهند؟
بسیاری از فروشگاه‌های خرده‌فروشی تأمین مالی داخلی یا کارت‌های اعتباری فروشگاهی ارائه می‌دهند، زیرا اینها یک منبع درآمد اضافی از مشتریان آنها هستند. در حالی که نرخ بهره معمولاً بالاتر از کارت‌های اعتباری معمولی است، ممکن است با پاداش‌ها یا مزایایی همراه باشند که برای خریداران مکرر ارزشمند باشد.
نظرات کاربران