وام‌های پل، که اغلب به عنوان تأمین مالی پل یا وام‌های میان‌مدت شناخته می‌شوند، به عنوان راه‌حل‌های مالی کوتاه‌مدت عمل می‌کنند تا جریان نقدی فوری را فراهم کنند تا زمانی که تأمین مالی دائمی تأمین شود یا تعهدات موجود برآورده شوند. این وام‌ها با نرخ بهره بالاتر مشخص می‌شوند و معمولاً نیاز به وثیقه‌ای مانند املاک یا موجودی کسب‌وکار دارند.
این وام‌ها که معمولاً در معاملات املاک استفاده می‌شوند، به صاحبان خانه امکان می‌دهند قبل از فروش خانه فعلی خود، ملک جدیدی خریداری کنند و از ارزش ویژه به عنوان پیش‌پرداخت استفاده کنند. کسب‌وکارها همچنین به وام‌های پل وابسته هستند تا هزینه‌های موقت مانند حقوق و دستمزد و اجاره را در حالی که منتظر تأمین مالی بلندمدت هستند، پوشش دهند. اگرچه این وام‌ها راحت هستند، اما اغلب با نرخ بهره و هزینه‌های شروع بالاتر در مقایسه با وام‌های سنتی همراه هستند، که نیاز به بررسی دقیق توسط وام‌گیرندگان دارد.
نکات کلیدی
- وام‌های پل راه‌حل‌های تأمین مالی کوتاه‌مدتی هستند که تا زمانی که تأمین مالی بلندمدت تأمین شود یا تعهد موجود تسویه شود، استفاده می‌شوند و اغلب نرخ بهره بالایی دارند و نیاز به وثیقه‌ای مانند املاک دارند.
- صاحبان خانه اغلب از وام‌های پل برای خرید خانه‌های جدید در حالی که منتظر فروش خانه‌های فعلی خود هستند استفاده می‌کنند و از ارزش ویژه خانه خود برای پیش‌پرداخت بهره می‌برند.
- کسب‌وکارها برای پوشش هزینه‌های موقت مانند حقوق و دستمزد و اجاره، در حالی که منتظر تأمین مالی بلندمدت مانند دورهای تأمین مالی سهام هستند، به وام‌های پل روی می‌آورند.
- این وام‌ها گزینه‌های تأمین مالی سریع و راحتی را با فرآیند درخواست و تأیید سریع‌تر از وام‌های سنتی ارائه می‌دهند، اما با نرخ بهره و هزینه‌های شروع بالاتر همراه هستند.
- برای واجد شرایط شدن برای وام پل، داشتن امتیاز اعتباری عالی و نسبت بدهی به درآمد پایین، به‌ویژه برای معاملات املاک، ضروری است.
درک مکانیزم وام‌های پل
وام‌های پل که به عنوان تأمین مالی موقت، تأمین مالی شکاف یا وام‌های نوسانی نیز شناخته می‌شوند، شکاف را در زمان‌هایی که نیاز به تأمین مالی وجود دارد اما هنوز در دسترس نیست، پر می‌کنند. افراد و شرکت‌ها هر دو از وام‌های پل استفاده می‌کنند و وام‌دهندگان می‌توانند این وام‌ها را برای موقعیت‌های مختلف سفارشی کنند.
صاحبان خانه می‌توانند از وام‌های پل برای خرید خانه جدید در حالی که منتظر فروش خانه فعلی خود هستند استفاده کنند. وام‌گیرندگان از ارزش ویژه در خانه فعلی خود برای پیش‌پرداخت خرید خانه جدید استفاده می‌کنند در حالی که منتظر فروش خانه فعلی خود هستند.
وام پل به صاحب خانه زمان بیشتری می‌دهد و اغلب آرامش خاطر را در حالی که منتظر هستند فراهم می‌کند. با این حال، این وام‌ها معمولاً نرخ بهره بالاتری نسبت به گزینه‌هایی مانند خط اعتباری ارزش ویژه خانه (HELOC) دارند.
وام‌دهندگان معمولاً وام‌های پل املاک را تنها به افرادی با امتیاز اعتباری عالی و نسبت بدهی به درآمد (DTI) پایین ارائه می‌دهند. وام‌های پل وام‌های دو خانه را با هم ترکیب می‌کنند و به خریدار انعطاف‌پذیری می‌دهند در حالی که منتظر فروش خانه قبلی خود هستند. با این حال، در بیشتر موارد، وام‌دهندگان تنها وام‌های پل املاک را به ارزش 80٪ از ارزش ترکیبی دو ملک ارائه می‌دهند، به این معنا که وام‌گیرنده باید ارزش ویژه قابل‌توجهی در ملک اصلی داشته باشد یا پس‌انداز نقدی کافی در دسترس داشته باشد.
کسب‌وکارها وقتی منتظر تأمین مالی بلندمدت هستند و نیاز به پول برای پوشش هزینه‌ها در این مدت دارند، به وام‌های پل روی می‌آورند. برای مثال، تصور کنید شرکتی در حال انجام یک دور تأمین مالی سهام است که انتظار می‌رود در شش ماه بسته شود. ممکن است از وام پل برای تأمین سرمایه در گردش برای پوشش حقوق و دستمزد، اجاره، خدمات عمومی، هزینه‌های موجودی و سایر هزینه‌ها استفاده کند تا زمانی که دور تأمین مالی به سرانجام برسد.
مهم
در مورد وام‌های پل املاک، افرادی که هنوز وام مسکن خود را تسویه نکرده‌اند، در نهایت باید دو پرداخت انجام دهند: یکی برای وام پل و دیگری برای وام مسکن تا زمانی که خانه قدیمی فروخته شود.
مثال واقعی: چگونه وام‌های پل معاملات بزرگ را تسهیل می‌کنند
وقتی شرکت اولایان آمریکا در سال 2016 می‌خواست ساختمان سونی در نیویورک را خریداری کند، وام پل از ING کپیتال گرفت. این وام کوتاه‌مدت به‌سرعت تأیید شد و به اولایان اجازه داد تا معامله ساختمان سونی را با سرعت نهایی کند. این وام بخشی از هزینه خرید ساختمان را پوشش داد تا زمانی که اولایان تأمین مالی دائمی و بلندمدت‌تری را تأمین کرد.
مقایسه وام‌های پل و گزینه‌های تأمین مالی سنتی
وام‌های پل معمولاً فرآیند درخواست، تأیید و تأمین مالی سریع‌تری نسبت به وام‌های سنتی دارند. با این حال، در ازای این راحتی، این وام‌ها معمولاً مدت کوتاه، نرخ بهره بالا و هزینه‌های شروع قابل‌توجهی دارند.
وام‌گیرندگان معمولاً این شرایط را می‌پذیرند تا به دسترسی سریع و راحت به دست یابند. آن‌ها حاضرند نرخ بهره بالا بپردازند زیرا می‌دانند وام کوتاه‌مدت است و قصد دارند آن را به‌سرعت با تأمین مالی بلندمدت و با نرخ بهره پایین تسویه کنند. علاوه بر این، اکثر وام‌های پل جریمه بازپرداخت ندارند.
مزایای وام‌های پل چیست؟
وام‌های پل جریان نقدی کوتاه‌مدت را فراهم می‌کنند. برای مثال، صاحب خانه می‌تواند از وام پل برای خرید خانه جدید قبل از فروش خانه فعلی خود استفاده کند.
معایب وام‌های پل چیست؟
وام‌های پل معمولاً نرخ بهره بالاتری نسبت به وام‌های سنتی دارند. همچنین، اگر منتظر فروش خانه خود هستید و هنوز وام مسکن دارید، باید پرداخت‌هایی برای هر دو وام انجام دهید.
چگونه می‌توانم برای وام پل واجد شرایط شوم؟
برای وام پل املاک، نیاز به امتیاز اعتباری عالی دارید. وام‌دهندگان همچنین وام‌گیرندگانی با نسبت بدهی به درآمد (DTI) پایین را ترجیح می‌دهند.
نتیجه‌گیری
وام پل—تأمین مالی کوتاه‌مدتی که تا زمانی که فرد یا شرکت تأمین مالی دائمی را تأمین کند یا تعهد موجود را تسویه کند استفاده می‌شود—اغلب در املاک مسکونی استفاده می‌شود، اما بسیاری از انواع کسب‌وکارها نیز از آن‌ها استفاده می‌کنند. صاحبان خانه می‌توانند از وام‌های پل برای خرید خانه جدید در حالی که منتظر فروش خانه فعلی خود هستند استفاده کنند. کسب‌وکارها وقتی منتظر تأمین مالی بلندمدت‌تر هستند و نیاز به پول برای پوشش هزینه‌ها در این مدت دارند، به وام‌های پل روی می‌آورند. اما این وام‌ها معمولاً نرخ بهره بالاتری نسبت به سایر امکانات اعتباری موجود دارند.
نظرات کاربران