بانک مرکزی هفته گذشته هم دست خود را در تزریق پول به بانک‌ها بسته نگه داشت. نتیجه این سیاست برای مردم روشن است: سود سپرده بالا می‌ماند و وام گرفتن همچنان گران و دشوار است.
بسته‌ای برای بازسازی واحدهای صنعتی آسیب‌دیده از جنگ تصویب شد که ۱۰۰ همت خط اعتباری بانکی، ۶ میلیارد دلار اوراق مرابحه ارزی و ۵۰۰ همت گواهی سپرده را در بر می‌گیرد. شیوه تأمین این منابع می‌تواند بر نقدینگی، سود سپرده‌ها و بازار ارز اثر بگذارد.
بانک رفاه اوراق یک‌ساله با سود علی‌الحساب ۲۵ درصد و پرداخت ماهانه منتشر کرده است. مهلت خرید این اوراق امروز، چهارشنبه ۸ مهر، در شعب این بانک به پایان می‌رسد.
رشد هم‌زمان قیمت ارز و طلا در کنار تورم بالا، بانک مرکزی را دوباره با پرسش نرخ سود روبه‌رو کرده است. تصمیم سیاست‌گذار بر بازده سپرده‌ها، هزینه وام و جهت حرکت نقدینگی میان بانک و بازارها اثر مستقیم دارد.
بررسی روند شاخص بورس تهران در پاییز ۱۸ سال گذشته نشان می‌دهد که این فصل الگوی ثابتی ندارد. این یافته برای سهامداران در آغاز مهر ۱۴۰۵ یادآوری مهمی دارد: تقویم به‌تنهایی جهت بازار را تعیین نمی‌کند.
بانک مسکن سقف وام ودیعه اجاره برای مستأجران تهرانی در سال ۱۴۰۵ را افزایش داده است. با نرخ سود ۲۳ درصد و بازپرداخت ۶۰ ماهه، قسط ماهانه این تسهیلات برای بسیاری از خانوارها به یکی از سنگین‌ترین هزینه‌های ثابت زندگی تبدیل شده است.
بازدهی اسناد خزانه اسلامی در ۲۰ سپتامبر (۲۹ شهریور) به ۴۱.۴۲ درصد رسید و رقیبی جدی برای بورس در جذب نقدینگی شد. نرخ بین‌بانکی نیز هفته‌هاست روی سقف ۲۴ درصد ثابت مانده، بدون آنکه بانک مرکزی نرخ سود رسمی را تغییر دهد.
یکی از سازمان‌های حمایتی کشور تسهیلات قرض‌الحسنه مسکن با سقف ۴۰۰ میلیون تومان و نرخ سود ۴ درصد را برای مددجویان تحت پوشش خود فعال کرد. این رقم در قیاس با قیمت مسکن در کلان‌شهرها هنوز محدود است، اما نرخ سود آن به‌مراتب پایین‌تر از تسهیلات معمول بانکی قرار دارد.
قیمت هر برگه اوراق تسهیلات مسکن در فرابورس از ۱۰۰ هزار تومان عبور کرد و در ۲ هفته اخیر ۲۷ درصد گران‌تر شد. این افزایش، هزینه دریافت وام خرید یا ساخت مسکن را برای متقاضیان بالا می‌برد.
قیمت هر برگ اوراق تسه، گواهی که راه ورود متقاضیان به وام مسکن است، در ۱ روز ۳ درصد افزایش یافت و به ۹۷ هزار و ۹۲۱ تومان رسید. این رشد هم‌زمان با صعود بورس تهران رقم خورد و هزینه واقعی دریافت تسهیلات مسکن را برای متقاضیان بالاتر برد.
رشد اخیر شاخص بورس، قیمت اوراق تسهیلات مسکن را افزایش داده و هزینه دریافت وام خرید مسکن را بالا برده است. این تغییر برای هر خانواری که قصد وام‌گیری برای خرید خانه دارد، به معنای پرداخت مبلغ بیشتر از جیب است.
قیمت اوراق تسهیلات مسکن در ۱ ماه اخیر حدود ۴٫۸ درصد افزایش یافته و به ۹۱ هزار و ۴۸۸ تومان رسیده است. این رشد، هزینه دریافت وام ۲ میلیارد تومانی خرید مسکن برای زوجین را به حدود ۳۶۵ میلیون تومان رسانده است.
ولی‌الله سیف، رئیس‌کل پیشین بانک مرکزی، اصلاح فوری نرخ سود بانکی را ضروری اعلام کرد. به گفته او، ادامه نرخ بهره حقیقی منفی هزینه‌های پنهانی به اقتصاد و سپرده‌گذاران تحمیل می‌کند و فشار بر بازار ارز را افزایش می‌دهد.
سپرده‌های کوتاه‌مدت و بدون‌هزینه بانک ملت در مرداد ۱۴۰۵ رشد کرد. سهم سپرده‌های بلندمدت این بانک از ۳۷ درصد در سال قبل به ۲۵ درصد از کل سپرده‌ها کاهش یافت.
معاون بانکداری شخصی بانک تجارت می‌گوید بانک‌ها دیگر فقط با یکدیگر رقیب نیستند، بلکه باید برای جذب سپرده مردم با بورس، طلا و بازار مسکن هم رقابت کنند. این رقابت می‌تواند به معنای سودها و خدمات جذاب‌تر برای سپرده‌گذاران باشد.
یک مقام پژوهشی حوزه پول و بانک هشدار داد افزایش نرخ سود بانکی به‌تنهایی نمی‌تواند تورم را درمان کند. به گفته او، اگر ریشه‌های تورم و مشکلات ساختاری بانک‌ها اصلاح نشود، همین سیاست می‌تواند هزینه تأمین مالی را بالا ببرد.
طرح «خانه‌ریز» تسهیلاتی تا سقف ۲ میلیارد تومان برای ساخت خانه روی زمین شخصی ارائه می‌دهد که مرحله‌به‌مرحله و متناسب با پیشرفت ساخت‌وساز پرداخت می‌شود. این مدل می‌تواند برای دارندگان زمین بدون سرمایه کافی، جایگزینی برای خرید واحد آماده در بازار پرهزینه مسکن باشد.
ولی‌الله سیف، رئیس اسبق بانک مرکزی، هشدار داد نظارت بر بانک‌ها نباید فقط به شکل قراردادها محدود بماند. به گفته او، حقوق سپرده‌گذاران و اثر واقعی سیاست‌های پولی بر جیب مردم باید در دل همین نظارت دیده شود.
سقف جدید وام مسکن در تهران افزایش یافت، اما سود این وام به همراه تسهیلات جعاله را به حدود ۴.۵ میلیارد تومان رسانده است. بسیاری از مستاجرانی که پیش‌تر از پرداخت قسط ۵۱ میلیون تومانی این وام ناتوان بودند، همچنان با فشار مالی سنگین روبه‌رو هستند.
وام یک‌میلیارد تومانی مسکن با نرخ سود کنونی بانک‌ها، قسطی نزدیک به ۲۰ میلیون تومان در ماه ایجاد می‌کند. این رقم برای بسیاری از خانوارهای شهری معادل بخش عمده درآمد ماهانه است و توان استفاده واقعی از این تسهیلات را محدود می‌کند.
قسط وام ۱ میلیارد تومانی مسکن به حدود ۱۷ میلیون تومان در ماه می‌رسد؛ رقمی که بیش از نیمی از درآمد یک خانواده شهری را می‌بلعد. همین فاصله میان قسط و درآمد، توان واقعی این تسهیلات برای حل مشکل مسکن خانه‌اولی‌ها را محدود کرده است.
نرخ سود بانکی بدون تغییر ماند و بازار سهام آن را نشانه‌ای مثبت خواند، اما این ثبات پاسخی برای کنترل تورم و نقدینگی به‌همراه ندارد. کارشناسان می‌گویند سرنوشت تورم بیشتر به مدیریت ترازنامه بانک‌ها و اضافه‌برداشت آن‌ها بستگی دارد، نه فقط به نرخ سود.
رئیس‌کل بانک مرکزی از ثابت ماندن نرخ سود بانکی خبر داد و دلیل آن را ناترازی شبکه بانکی اعلام کرد. بر این اساس، سود سپرده‌ها و نرخ تسهیلات بانکی در شرایط فعلی دستخوش تغییر نمی‌شود.
رئیس‌کل بانک مرکزی اعلام کرد شتاب تورم در ماه گذشته تقریباً نصف شده و فعلاً برنامه‌ای برای تغییر نرخ سود بانکی وجود ندارد. این اظهارات برای صاحبان سپرده و وام‌گیرندگان به معنای ثبات نرخ‌های فعلی بانکی در کوتاه‌مدت است.
رئیس‌کل بانک مرکزی از کاهش تقریباً نصفی شتاب تورم در ماه گذشته خبر داد و گفت نرخ سود بانکی فعلاً تغییر نمی‌کند. این تصمیم مستقیماً بر سود سپرده‌ها، هزینه وام‌ها و قدرت خرید خانوارها اثر می‌گذارد.
رئیس‌کل بانک مرکزی اعلام کرد در شرایط کنونی برنامه‌ای برای تغییر نرخ سود بانکی وجود ندارد، اما نظارت بر عملکرد بانک‌ها افزایش می‌یابد. این تصمیم برای سپرده‌گذاران و وام‌گیرندگان به معنای ثبات نسبی هزینه پول در روزهای پیش‌روست.
رئیس‌کل بانک مرکزی اعلام کرد نرخ سود بانکی در شرایط کنونی تغییر نمی‌کند و علت اصلی تورم کشور را ناترازی مالی بانک‌ها دانست. او هشدار داد ادامه این وضعیت می‌تواند به انحلال برخی بانک‌ها بینجامد؛ تصمیمی که سرنوشت سپرده‌گذاران را نیز تحت تأثیر قرار می‌دهد.
تراژدی منابع مشترک چیست؟تراژدی منابع مشترک وضعیتی است که در آن هر فرد برای سود خودش از منبعی همگانی مانند مرتع، آب یا ذخایر ماهی بیش از اندازه برداشت می‌کند و سرانجام آن منبع برای همه از دست می‌رود.
صندوق اعتماد چیست؟
برنامه نجات دارایی‌های مشکل‌دار (TARP) چیست؟
توماس مالتوس کیست؟
طبقه‌بندی مالیاتی چیست؟
مفهوم بازگشتی چیست؟
SWOT چیست؟
علوم اجتماعی چیست؟
سیستم بانکداری سایه چیست؟
