مسئولان تأمین اجتماعی از طرح «مولدسازی» املاک این سازمان در استان فارس خبر داده‌اند؛ طرحی که هدف آن افزایش بازدهی دارایی‌های صندوق بازنشستگی است. کارشناسان نسبت به شیوه اجرای این طرح و تأثیر آن بر ارزش دارایی‌های میلیون‌ها بازنشسته هشدار می‌دهند.
سازمان تأمین اجتماعی از طرح «هم‌گام» رونمایی کرد؛ ابزاری که به کارفرمایان بدهکار اجازه می‌دهد بدهی معوق خود را با اوراق گام، به‌جای پرداخت نقدی، تسویه کنند. این طرح می‌تواند فشار نقدینگی بر واحدهای تولیدی را کاهش دهد و به تداوم فعالیت آن‌ها کمک کند.
یک کشاورز آمریکایی از فروش قراردادهای آتی ذرت ۵۰ هزار دلار سود گرفت و سازمان تامین اجتماعی آمریکا بخشی از مزایای بازنشستگی او را کسر کرد. سرمایه‌گذار بازنشسته‌ای که همان معامله را انجام داد، هیچ کسوراتی نداشت، چون قانون سود کشاورز را درآمد کاری طبقه‌بندی می‌کند نه سود سرمایه.
چند شرکت بزرگ مدیریت دارایی در هند صندوق‌های تازه‌ای موسوم به «چرخه عمر» عرضه کرده‌اند که ترکیب دارایی را به‌طور خودکار و متناسب با نزدیک‌شدن سال هدف سرمایه‌گذار تنظیم می‌کنند. این ابزار برنامه‌ریزی برای اهدافی مانند بازنشستگی یا تحصیل فرزند را ساده‌تر می‌کند، هرچند برنامه یکسان کاهش ریسک برای همه سرمایه‌گذاران مناسب نیست.
دیو رمزی، نویسنده و مجری شناخته‌شده حوزه مالی شخصی در آمریکا، به بازنشستگان آینده هشدار داد که نه به مستمری تأمین اجتماعی و نه به حداقل مشارکت در حساب‌های ۴۰۱(k) نباید به‌تنهایی تکیه کرد. به گفته او، این دو منبع به‌تنهایی برای یک بازنشستگی مطمئن کافی نیستند.
یک بازنشسته ۶۸ ساله برای رسیدن به درآمد ماهانه ۳٬۳۰۰ دلاری، تمام سرمایه خود را در یک صندوق سهامی نزدک‌محور متمرکز کرده است. اما بازدهی واقعی این صندوق و مالیات بر آن، رقم سرمایه لازم را تقریباً ۲ برابر عدد رایج نشان می‌دهد.
رئیس کمیسیون اجتماعی مجلس شورای اسلامی با مخالفت صریح با تغییر شیوه محاسبه حقوق بازنشستگی، از ادامه استفاده از میانگین حقوق ۲ سال پایانی خدمت دفاع کرد. این موضع در روزهایی مطرح شد که طرح تغییر این فرمول می‌تواند مبلغ مستمری میلیون‌ها بازنشسته را کاهش دهد.
اداره تامین اجتماعی آمریکا در ۲۱ مهر ۱۴۰۵ (۱۴ اکتبر ۲۰۲۶ (۲۲ مهر ۱۴۰۵)) میزان افزایش سالانه مستمری بیش از ۷۱ میلیون بازنشسته، از‌کارافتاده و بازمانده را اعلام می‌کند که به گفته موتلی فول امسال از چند جهت بی‌سابقه خواهد بود. تورم برآمده از تعرفه‌های تجاری دولت ترامپ، عامل اصلی این رکوردشکنی معرفی شده است.
کنگره آمریکا در حال بررسی افزایش یا حذف سقف ۱۸۴٬۵۰۰ دلاری مشمول مالیات تامین‌اجتماعی است؛ تغییری که تنها پردرآمدها را متاثر می‌کند اما می‌تواند ماهیت این برنامه بازنشستگی را دگرگون کند.
یک بازنشسته ۷۸ ساله آمریکایی با سرمایه‌گذاری در سه نماد بورسی، ماهانه ۵٬۳۰۰ دلار درآمد نقدی به‌دست می‌آورد؛ رقمی که بدون دست‌زدن به اصل سرمایه، هزینه‌های زندگی روزمره را پوشش می‌دهد. این سه گزینه بازده متفاوتی دارند و برای رسیدن به یک درآمد یکسان، سرمایه‌های کاملاً متفاوتی می‌طلبند.
بسیاری از کسانی که حساب بازنشستگی سنتی خود را به روت تبدیل می‌کنند، گمان می‌کنند دیگر بدهی مالیاتی ندارند. اما قانونی کمتر شناخته‌شده می‌گوید هر تبدیل، مهلت پنج‌ساله جداگانه‌ای دارد و برداشت زودهنگام از آن جریمه ۱۰ درصدی در پی دارد.
بر اساس برآورد کمیته مسئولیت بودجه فدرال آمریکا، در صورت عدم اصلاح صندوق تأمین اجتماعی، درآمد سالانه زوج‌های بازنشسته آمریکایی از سال ۲۰۳۳ میان ۱۰٬۲۰۰ تا ۲۲٬۳۰۰ دلار کاهش می‌یابد. این کسری بودجه، آینده مالی میلیون‌ها بازنشسته را با ابهام روبه‌رو کرده است.
بازار اوراق قرضه آمریکا برای نخستین‌بار در دو دهه اخیر رفتاری غیرمعمول از خود نشان می‌دهد و همین موضوع می‌تواند بخش «امن» سبد بازنشستگی بسیاری از سرمایه‌گذاران را تحت تأثیر قرار دهد. قفل‌کردن نرخ بهره کنونی اوراق ۳۰ ساله، برخلاف تصور رایج، ممکن است برنامه‌ریزی مالی دوران بازنشستگی را با ریسک همراه کند.
دارندگان صندوق رشد آمریکا در کلاس سهام A، سالانه بخشی از بازده خود را بابت کارمزد فروش و توزیع از دست می‌دهند. بررسی‌ها نشان می‌دهد جابه‌جایی به کلاس نهادی R۶ یا صندوق قابل معامله ونگارد، با همان سهام یا شاخصی مشابه، طی یک دهه بازدهی به‌مراتب بالاتری داشته است.
بر پایه برآوردهای اولیه، نرخ تعدیل هزینه زندگی مستمری تامین اجتماعی آمریکا در سال ۲۰۲۷ به بازه ۳٫۴ تا ۳٫۶ درصد می‌رسد که از افزایش ۲٫۸ درصدی امسال بیشتر است. اما رقم بزرگ‌تر لزوما خبر خوبی برای بازنشستگان نیست، چون از تورم بالاتر خبر می‌دهد.
راهبرد «پلکان‌سازی اوراق قرضه» با پخش سررسیدها در بازه‌های زمانی مختلف، دسترسی تدریجی سرمایه‌گذار به سرمایه‌اش را ممکن می‌کند. این روش می‌تواند وابستگی به یک نرخ بهره واحد را کاهش دهد و جریان نقدی را به‌ویژه برای بازنشستگان پایدارتر کند.
دو صندوق قابل معامله وانگارد، VOO و VTI، ستون اصلی حساب‌های بازنشستگی میلیون‌ها آمریکایی هستند. بررسی عملکرد ده‌ساله و ترکیب دارایی این دو صندوق نشان می‌دهد تفاوت آن‌ها در بلندمدت چه اثری بر سرمایه‌گذاران دارد.
بر اساس آمار بلومبرگ اینتلیجنس، ۴۴ صندوق قابل معامله در بورس آمریکا در ۱ ماه تعطیل شدند که دومین رقم بالای تاریخ این بازار است. برای سهامدارانی که متوجه اعلامیه تعطیلی نشوند، دارایی‌شان به‌صورت خودکار نقد می‌شود و در حساب‌های مشمول مالیات، این فرایند سود سرمایه‌ای مشمول مالیات ایجاد می‌کند.
دولت در حال اصلاح قانون مشاغل سخت و زیان‌آور است تا کارگران ساختمانی هم زیر پوشش این طرح قرار گیرند. بر اساس این طرح، ۴ درصد از حق بیمه این کارگران را دولت پرداخت می‌کند و مسیر بازنشستگی زودتر برایشان هموارتر می‌شود.
بررسی بازدهی ده‌ساله دو صندوق شاخص پرطرفدار وانگارد نشان می‌دهد VOO با ۳۱۶ درصد رشد از VTI با ۲۳۹ درصد رشد پیشی گرفته است. این اختلاف برای سرمایه‌گذارانی با افق ۲۰ ساله، به تفاوتی واقعی در ارزش نهایی دارایی تبدیل می‌شود.
بررسی روند بیمه‌پردازی در بازار کار ایران نشان می‌دهد نسل Z کمتر از نسل‌های پیشین به بیمه تامین اجتماعی روی می‌آورد. این روند می‌تواند در آینده امنیت مالی همین نسل را در سنین بالاتر با چالش روبه‌رو کند.
لیگ شهروندان سالمند آمریکا برآورد خود از افزایش سالانه مقرری تامین اجتماعی سال ۲۰۲۷ را به ۳.۶ درصد کاهش داد؛ رقمی که با وجود این کاهش، همچنان از افزایش ۲.۸ درصدی سال ۲۰۲۶ بالاتر است. رقم نهایی این افزایش ۱۴ اکتبر ۲۰۲۶ (۲۲ مهر ۱۴۰۵) اعلام می‌شود و سطح زندگی میلیون‌ها بازنشسته آمریکایی را در سال آینده تحت تاثیر قرار می‌دهد.
مشاوران و صاحبان کسب‌وکارهای جانبی در آمریکا می‌توانند با استفاده از حساب بازنشستگی سولو ۴۰۱(ک) بخشی از درآمد خود را از مالیات معاف کنند. طبق گزارش یاهو فایننس، این راهکار برای فردی با ۲۵۰ هزار دلار درآمد مشاوره‌ای می‌تواند تا ۱۲ هزار دلار در سال صرفه‌جویی مالیاتی به همراه داشته باشد.
بازنشستگان آمریکایی می‌توانند تا ۲۱۰ هزار دلار از حساب بازنشستگی خود را به قراردادی موسوم به کیوال‌ای‌سی منتقل و برداشت اجباری از آن را تا ۸۵ سالگی به تعویق بیندازند. این روش کمتر شناخته‌شده می‌تواند مالیات و هزینه بیمه درمانی سالانه را کاهش دهد.
میلیون‌ها کارگر آمریکایی بخشی از پس‌انداز بازنشستگی خود را بدون بررسی دقیق به صندوق‌های موسوم به «تاریخ هدف» می‌سپارند. کارشناسان می‌گویند این صندوق‌ها تنها بر پایه سال بازنشستگی طراحی می‌شوند و عواملی مانند مستمری، زمان دریافت مزایای تامین اجتماعی و میزان ریسک‌پذیری فرد را نادیده می‌گیرند.
طرحی با پشتیبانی دولت ترامپ در آمریکا، مسیر سرمایه‌گذاری دارایی حساب‌های بازنشستگی را به‌سوی دارایی‌های پرریسک باز می‌کند. این تغییر می‌تواند بازده حساب‌های بازنشستگی آمریکایی‌ها را افزایش دهد، اما احتمال زیان سرمایه آن‌ها را هم بالا می‌برد.
مؤسسه مورنینگ‌استار سه الگوی سرمایه‌گذاری برای دوران بازنشستگی معرفی کرده که بر پایه ترکیب نقد، اوراق قرضه و سهام طراحی شده‌اند. این راهبرد موسوم به «راهبرد سطلی» به بازنشستگان کمک می‌کند بدون نگرانی از نوسان بازار سهام، هزینه‌های روزمره خود را تأمین کنند.
نمایندگان مجلس کلیات لایحه اصلاح قانون تأمین اجتماعی را تصویب کردند؛ طرحی که فرمول محاسبه حقوق بازنشستگی را تغییر می‌دهد و برای نخستین‌بار بیمه شاغلان پلتفرم‌های اینترنتی را در دستور کار قرار می‌دهد. این تغییرات می‌تواند مبلغ مستمری میلیون‌ها بازنشسته و دسترسی بیمه‌ای فعالان پلتفرمی را تحت تأثیر قرار دهد.
هیئت تحریریه بلومبرگ در یادداشتی هشدار داد صنعت نزدیک به ۱۶ هزار میلیارد دلاری صندوق‌های قابل معامله در بورس آمریکا، که زمانی نماد سرمایه‌گذاری ساده و کم‌ریسک برای بازنشستگان بود، با گسترش بی‌رویه صندوق‌های اهرمی و پرریسک در حال تبدیل شدن به فضایی شبیه به کازینو است و ناظران باید هرچه زودتر برای مهار آن وارد عمل شوند.
طرح‌های سرمایه‌گذاری سیستماتیک (SIPs) تکنیکی منظم برای سرمایه‌گذاری هستند که شامل سرمایه‌گذاری در فواصل زمانی منظم با مبالغ برابر می‌شود.
صندوق با ارزش پایدار نوعی پرتفوی اوراق قرضه بیمهشده است که در میان سرمایه‌گذاران با تحمل ریسک پایین محبوب است.
SEPP امکان برداشتهای زودهنگام بدون جریمه از حساب‌های بازنشستگی را فراهم می‌کنند، با رعایت دستورالعملهای خاص IRS.
بازنشستگی، یا "سوپر"، یک برنامه بازنشستگی استرالیایی است که توسط کارفرمایان برای کارمندان ایجاد شده و مشابه طرح‌های بازنشستگی در ایالات متحده است.
تراژدی منابع مشترک چیست؟تراژدی منابع مشترک وضعیتی است که در آن هر فرد برای سود خودش از منبعی همگانی مانند مرتع، آب یا ذخایر ماهی بیش از اندازه برداشت می‌کند و سرانجام آن منبع برای همه از دست می‌رود.
صندوق اعتماد چیست؟
برنامه نجات دارایی‌های مشکل‌دار (TARP) چیست؟
توماس مالتوس کیست؟
طبقه‌بندی مالیاتی چیست؟
مفهوم بازگشتی چیست؟
SWOT چیست؟
علوم اجتماعی چیست؟
سیستم بانکداری سایه چیست؟
