۱۳ هزار بازنشسته و مستمری‌بگیر هما در دوران کار ۴۲ درصد کسورات پرداخت کرده‌اند. اکنون مستمری آنها گاه به یک‌پنجم حقوق پیشین می‌رسد و هزینه درمان را سنگین‌تر کرده است.
افزایش اصل سرمایه در اوراق خزانه‌داری ضدتورم آمریکا، درآمد مشمول مالیات به شمار می‌آید و پولی به دست دارنده نمی‌رسد. همین درآمد کاغذی می‌تواند سهم مالیات‌پذیر مستمری تأمین اجتماعی را افزایش دهد.
سهم خانواده‌های آمریکایی که درآمد سال آینده خود را نمی‌دانند به ۳۷ درصد رسید و رکورد تازه‌ای ثبت کرد. این ابهام در حالی بیشتر شده که درآمد خانوارها به وضعیت عادی بازگشته و پس‌انداز آنها کاهش یافته است.
جف بزوس، بنیان‌گذار آمازون، می‌گوید معمولاً به بازنشستگان خرید شاخص اس‌اندپی ۵۰۰ را پیشنهاد می‌کند. او همچنین هشدار داده است که با ترکیدن حباب‌های صنعتی، سرمایه‌گذاران ممکن است پول از دست بدهند، هرچند خود فناوری باقی می‌ماند.
کارگزاری آنلاین ترید ریپابلیک قصد دارد از ژانویه ۲۰۲۷ حساب سرمایه‌گذاری بازنشستگی بدون کارمزد در آلمان عرضه کند. این طرح هزینه پس‌انداز بلندمدت را به زیر سقف ۱ درصدی قانون جدید آلمان می‌رساند.
بخشی از کارگران ساختمانی پس از ۵ سال انتظار هنوز بیمه نشده‌اند. یک فعال کارگری خواستار شفافیت در شیوه اولویت‌بندی پرونده‌ها شده است، چون به گفته او سهم کارگران شاغل واقعی در این صف روشن نیست.
هزینه سنگین بازنشستگی، بدهی دولت فرانسه را به ۱۱۹ درصد تولید ناخالص داخلی رسانده و سرمایه‌گذاران را به اوراق این کشور بدبین کرده است. پل کروگمن می‌گوید همین فشار مالی بودجه آموزش را کاهش داده و به اعتراض گسترده دانش‌آموزان انجامیده است.
سازمان تأمین اجتماعی یکی از بندهای بخشنامه افزایش سابقه لازم برای بازنشستگی را اصلاح کرد. نتیجه این اصلاح برای بیمه‌شدگان نزدیک به بازنشستگی اهمیت دارد، چون رویه این سازمان با سایر صندوق‌های بازنشستگی یکسان می‌شود.
سرمایه ۳۰۰ هزار دلاری در صندوق سود نقدی شواب طی ۵ سال به ۴۶۸ هزار دلار رسید، اما همین مبلغ در صندوق شاخص اس‌اندپی ۵۰۰ به ۵۷۴ هزار دلار رسید. با این حال، همین صندوق در ۱ سال اخیر حدود ۷ واحد درصد از بازار جلو افتاده است.
اوراق خزانه ضدتورم آمریکا اصل سرمایه را با تورم بالا می‌برند، اما مالیات این افزایش هر سال گرفته می‌شود. در نمونه‌ای که بررسی شده، یک بازنشسته بدون دریافت حتی ۱ دلار نقد، حدود ۳۵ هزار و ۹۰۰ دلار درآمد مشمول مالیات تازه گزارش می‌کند.
درآمد خانوارهای آمریکایی در سال گذشته به بالاترین سطح تاریخ رسید و نرخ کلی فقر کاهش یافت. در همین حال، شمار سالمندان فقیر این کشور در ۷ سال تقریباً ۲ برابر شد و به ۱۰ میلیون نفر رسید.
شاخص صنعت بیمه و بازنشستگی در بورس تهران به بالاترین سطح تاریخی خود رسید. این رشد در روزی رقم خورد که شاخص کل بازار افت کرد و تنها ۶ شاخص صنعت در محدوده مثبت باقی ماندند.
یک بازنشسته با حقوق ماهانه ۲۲ میلیون تومان، برای اجاره خانه خود باید ۲۵ میلیون تومان بپردازد؛ رقمی بیش از کل درآمدش. این نمونه، فاصله فزاینده میان حقوق و هزینه مسکن را در سال ۱۴۰۵ نشان می‌دهد.
مدیرعامل جی‌پی‌مورگان چیس هشدار داد بازنشستگی برای شمار فزاینده‌ای از آمریکایی‌ها در حال خارج شدن از دسترس است. داده‌ها نشان می‌دهد پس‌انداز بازنشستگی اغلب خانوارها به‌شدت کمتر از رقمی است که برای یک زندگی آسوده لازم است.
بازده اوراق ۱۰ساله خزانه آمریکا به بالای ۵ درصد رسید و مقایسه دو صندوق درآمدی محبوب میان بازنشستگان، JEPI و GPIQ، را دشوارتر کرد. طبق این تحلیل، برتری بازدهی JEPI نسبت به اوراق دولتی کم‌رنگ شده و جذابیت آن به افزایش سود تقسیمی یا کاهش بازده اوراق بستگی دارد.
یک زن ۶۳ ساله آمریکایی، ۱۱۸٬۰۰۰ دلار اوراق قرضه پس‌انداز را از پدر فوت‌شده‌اش به ارث برد، بی‌آنکه بداند سود ۳۰ ساله آن هرگز اظهار نشده است. اکنون باید تمام این سود را به‌عنوان درآمد عادی مالیات دهد، مگر آنکه مدیر ترکه به‌موقع اقدام کند.
استراتژیست ارشد بانک آو امریکا سکیوریتیز اعلام کرد بازده ده‌ساله اوراق خزانه بلندمدت آمریکا به پایین‌ترین سطح یک قرن اخیر رسیده و اکنون منفی است. به گفته این نهاد، همین افت شدید می‌تواند به معنای یک فرصت کم‌سابقه برای سرمایه‌گذاران در بازار اوراق قرضه باشد.
دولت و مجلس بر سر ساده‌سازی شرایط بازنشستگی بیمه‌شدگان روستایی و کشاورزی به توافق رسیدند. بر اساس این توافق، افراد با ۱۰ سال پرداخت حق بیمه و در سن ۷۰ سالگی می‌توانند بازنشسته شوند و مستمری روستاییان و کشاورزان نیز افزایش می‌یابد.
دیو رمزی، مجری برنامه مشهور مالی آمریکایی، راهبرد رایج انتقال دارایی بازنشستگان به اوراق قرضه را ناکارآمد خواند. او با استناد به رشد ۱۲ درصدی شاخص اس‌اندپی ۵۰۰ در برابر افت ۰٫۵۱ درصدی صندوق اوراق قرضه آمریکا در سال ۲۰۲۶، بازبینی این راهبرد کلاسیک را ضروری دانست.
با وجود هشدار پیوسته تحلیلگران دربارهٔ یک اصلاح بزرگ در بازار سهام آمریکا، سرمایه‌گذاران در ۱ ماه گذشته ۴۳٫۶ میلیارد دلار پول تازه به صندوق شاخص S&P ۵۰۰ وانگارد (VOO) واریز کردند. رفتار خودکار حساب‌های بازنشستگی و هزینه نگهداری نزدیک به صفر این صندوق، مهم‌ترین دلیل بی‌اعتنایی آنها به نگرانی‌های کوتاه‌مدت بازار بود.
بر پایه قانون تأمین اجتماعی، بازماندگان واجد شرایط بیمه‌شده یا مستمری‌بگیر متوفی می‌توانند مستمری دریافت کنند، حتی اگر ساکن خارج از کشور باشند. تفاوت اصلی در مسیر اداری است؛ ارائه وکالت‌نامه رسمی و گواهی حیات دوره‌ای، شرط ادامه پرداخت است.
شرکت پرینسیپال صندوق تازه‌ای با نماد PCOV راه‌اندازی کرده که با کارمزد سالانه ۰٫۳۴ درصد، مستقیم وارد رقابت با صندوق ۴۴٫۷ میلیارد دلاری جی‌پی‌مورگان در حوزه درآمد ماهانه سهام شده است. این صندوق هنوز کمتر از ۳ هفته سابقه معاملاتی دارد و ارزیابی عملکرد واقعی آن به ماه‌های آینده موکول می‌شود.
ارزش نزدیک به نیمی از شاخص S&P ۵۰۰ اکنون به سهام مرتبط با هوش مصنوعی وابسته است. این تمرکز بی‌سابقه، صندوق‌های شاخصی محبوب نزد سرمایه‌گذاران عادی را در برابر یک اصلاح شدید احتمالی در این صنعت آسیب‌پذیر کرده است.
یک بازنشسته آمریکایی با محدودکردن سهم سهام در پرتفوی خود به ۱۵ درصد، به دنبال راهی برای کسب درآمد پایدار و کاهش ریسک بازار سهام است. کارشناسان مالی برای چنین پرتفوی فوق‌کم‌ریسکی، ترکیبی از اوراق قرضه دولتی، نردبان اوراق خزانه و اوراق شهرداری را پیشنهاد می‌کنند.
کارمندانی که پیش از تکمیل دوره «ودینگ» شغل خود را ترک می‌کنند، ممکن است بخشی یا تمام مبلغ مچینگ کارفرما در حساب ۴۰۱(k) خود را از دست بدهند. این قانون کم‌شناخته می‌تواند تصمیم تغییر شغل را برای میلیون‌ها کارمند در آمریکا پرهزینه کند.
بیمه دولتی مدیکر در آمریکا هزینه‌های مراقبت طولانی‌مدت سالمندان را پوشش نمی‌دهد و بسیاری از بازنشستگان با قبضی تا ۱۱۵ هزار دلار در سال روبه‌رو می‌شوند. کارشناسان مالی می‌گویند تنها راه پوشش این هزینه‌ها، مدیکید، بیمه خصوصی یا پس‌انداز شخصی است.
شرکت مدیریت دارایی فیدلیتی چارچوبی تازه برای بازنشستگان آمریکایی منتشر کرده که به آنها کمک می‌کند پس‌انداز چند حسابه خود را به یک جریان نقدی منظم و بدون جریمه مالیاتی تبدیل کنند. این طرح در واقع پاسخی به خلأ برنامه‌ریزی مالی است که با پایان دوران اشتغال برای بسیاری از افراد آغاز می‌شود.
شمار حساب‌های بازنشستگی ۴۰۱(k) با موجودی بیش از ۱ میلیون دلار در آمریکا به رکورد ۷۶۹ هزار حساب رسید. این رشد ۱۹ درصدی طی یک فصل، نتیجه رونق ۱۵ درصدی شاخص S&P ۵۰۰ و افزایش نرخ پس‌انداز کارمندان بوده است.
کارمندان ۵۰ ساله به بالا در آمریکا که درآمد سالانه‌شان بیش از ۱۵۰٬۰۰۰ دلار است، از امسال باید مشارکت‌های جبرانی صندوق بازنشستگی ۴۰۱(k) را فقط در حساب روت واریز کنند، نه در حساب سنتی معاف از مالیات. این تغییر، که قانون موسوم به سکیور ۲.۰ آن را رقم زده، مزیت مالیاتی کوتاه‌مدت این گروه از کارمندان را از بین می‌برد.
صعود پیوسته بورس آمریکا در ماه‌های اخیر، تعداد حساب‌های بازنشستگی ۴۰۱(k) با موجودی بالای ۱ میلیون دلار را به رکورد تازه‌ای رسانده است. این روند نشان می‌دهد سودآوری بازار سهام مستقیماً به پس‌انداز بازنشستگی میلیون‌ها کارمند آمریکایی راه یافته است.
گزارش تازه مؤسسه فیدلیتی نشان می‌دهد نسل هزاره به طور میانگین ۹۴٬۳۰۰ دلار در حساب‌های بازنشستگی خود دارد و به مرز روانی ۱۰۰ هزار دلار نزدیک شده است. این گزارش همچنین نشان می‌دهد نسل Z با سرعت بیشتری نرخ پس‌انداز خود را بالا می‌برد، اما نسل‌های جوان‌تر کمتر از مشارکت کارفرما بهره می‌برند.
افزایش هزینه زندگی (COLA) تامین اجتماعی آمریکا برای سال ۲۰۲۷ میلادی به دلیل تورم ناشی از تعرفه‌های جدید دولت ترامپ بزرگ‌تر از حد معمول برآورد می‌شود. کارشناسان هشدار می‌دهند همین افزایش بزرگ‌تر می‌تواند برنامه کاهش سنگین آتی مزایا را جلوتر بیندازد.
یک بازنشسته ۷۰ ساله آمریکایی با نگهداری سهام صندوق قابل معامله GPIX متعلق به گلدمن ساکس، ماهانه نزدیک به ۲٬۹۰۰ دلار درآمد ثابت دریافت می‌کند. این صندوق با بازده نزدیک به ۸٫۶ درصد، در مقایسه با صندوق‌های سنتی سود سهام، به سرمایه کمتری برای رسیدن به همین میزان درآمد نیاز دارد.
تراژدی منابع مشترک چیست؟تراژدی منابع مشترک وضعیتی است که در آن هر فرد برای سود خودش از منبعی همگانی مانند مرتع، آب یا ذخایر ماهی بیش از اندازه برداشت می‌کند و سرانجام آن منبع برای همه از دست می‌رود.
صندوق اعتماد چیست؟
برنامه نجات دارایی‌های مشکل‌دار (TARP) چیست؟
توماس مالتوس کیست؟
طبقه‌بندی مالیاتی چیست؟
مفهوم بازگشتی چیست؟
SWOT چیست؟
علوم اجتماعی چیست؟
سیستم بانکداری سایه چیست؟
